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申傅管理网app:2019年理赔年报出炉!哪家保险公司理赔最好?

admin 热点 2020-01-25 21:10:38 162 0
网友问:为何保险是早买早好?

这个问题很有意思。实际上,保险早买早号和以前的“早生孩子早享福”有异曲同工之处。都是提前规划,需要用到时就不用急…… 可以通过三个方面来通俗的简单说一说。 一、就保险本身而


首发 | 微信公众号「 吐逗保 」

文 | 吐槽君

大家好,我是一本正经的吐槽君。

2019年刚刚过去,照例各家保险公司开始争先恐后的放出了自己去年的理赔数年报。

一来这是公司实力的展示,二来也可以向客户体现出保险公司的人文关怀。

目前一共有18家保险公司放出了理赔年报,其中有大公司有小公司。

当然不要问“为什么没有XX人寿”,问就是:保险公司还没有公布~

ok,话不多说,一起来看看这些“理赔年报”中有哪些值得我们了解的数据。

一、理赔数据汇总

照例直接上汇总表格,数据一目了然:

(制图By吐逗保,未经授权禁止转载)

整体理赔情况与往年基本相似,吐逗保的老朋友们应该是“不出所料”,新朋友可能就被刷新三观了。

1、97%获赔率为行业下限

与很多朋友想象中保险公司的“惜赔”正相反,大多数的理赔案件均得到了理赔,获赔率最低的保险公司也达到了97.71%,几十亿上百亿的真金白银赔了出去。

其实保险产品在设计之初,精算师就已经通过大数据把未来的理赔数据预估出来了。

可以简单的理解为:我们所缴纳的保费,在扣除掉理赔成本之后,保险公司依旧是有盈利的(当然真正挣钱的还是靠“三差”,这里就不展开说了)。

所以保险公司并没有道理在理赔这件事情上故意刁难,大大方方赔出去就可以了,反正是有钱赚的。

甚至大多数保险公司甚至非常乐意去理赔,并且恨不得让全世界都知道他们理赔了,毕竟一单成功理赔宣传效应,能带动的保单数绝不在少数

至于那3%的拒赔率,基本上都是隐瞒健康告知或者骗保的情况

来看一下97.71%获赔率的华夏人寿公布的拒赔案例:

这也是为什么吐槽君和逗逗酱强调最多的事情,就是一定要做好健康告知!

因为保险公司的拒保,真的不是说说而已,想要查就一定会查出来。

关于做好健康告知的要点,在《如何正确健康告知?》这篇文章中已经详细说明,朋友们可以作为参考。

还是那句话,买保险就要把理赔权掌握在自己手中,千万不要在健康告知方面糊弄保险公司,那是在给自己挖坑!

2、理赔时效就2天

虽然《保险法》对于理赔时效的强制规定为30天:

第二十三条

保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当及时作出核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定,但合同另有 约定的除外。

但是在这个电话费充值1分钟没到账就怀疑充错号码的年代,30天这么低的效率肯定无法满足现在的消费者。

所以各大保险公司近几年也是玩了命的用科技武装自己的理赔服务,什么“闪赔”、“快赔”、“速赔”功能是什么效率高上什么。

很多产品甚至出险后,用APP拍照上传,一两个小时就可以拿到理赔金

于是乎2.17天的理赔时效,竟成了最慢的……

当然在这里吐槽君还要客观的说一下,根据多年的理赔经验,小额的理赔目前非常高效率,基本一两天就会放款。

但涉及到大额理赔,理赔时效依旧会有所延长,一般在一到两周左右。

么得办法,保险公司得派人或者委托第三方核实理赔人的历史健康状况,把隐瞒告知健康状况和骗保的情况排除一下……

3、大小公司的理赔数据没啥差距

很多大公司的业务员,经常说的一句话就是:

“我们大公司的理赔更宽松,很多可赔可不赔的,只有大公司会赔!”

哟哟切克闹,打脸套餐来一套~

如果没看错的话,大小保险公司的理赔数据应该是没有什么差距的。

银保监会:银行保险机构不得拒绝接受消费者合理投诉

1月17日,银保监会发布《银行业保险业消费投诉处理管理办法》(以下简称《办法》)。《办法》明确,银行保险机构 不得拒绝接受消费者合理投诉诉求 , 不得要求投诉人提供机构已经掌握

这也是吐槽君为什么一直说,赔与不赔只在于保险条款,与公司品牌无关

诶,又有朋友可能会说,大保险公司的产品说不定就是条款更宽松呢?

较真的吐槽君之前在《贵的保险理赔好?来看看这份条款对比》,还真把几十万字的条款一一对比过。

结果发现并没有多大的区别,甚至小公司的产品条款还更优秀一些……

至于大保险公司的产品为什么贵,可以参考一下吐槽君之前的这篇文章《为什么大公司的保费那么贵?》。

对!就是这么6,你想知道的吐槽君都写过!

二、其他有意义的数据

1、重疾理赔三巨头

重疾险的整体赔付中,理赔率最高的三项疾病依旧是“恶性肿瘤、急性心肌梗塞和脑中风后遗症”

(数据来源:人保寿险官微)

这三项疾病基本占据总理赔的80%~90%,这也就是之前吐槽君经常跟大家说的,法定的25种重疾,基本已经占据重疾理赔95%的比例了。

所以,重疾险保障疾病是80种也好,100种也罢,多出来的大多也只是锦上添花,不用作为挑选重疾险的主要标准

还有一点值得大家注意的是,由于男性和女性生理构造的不同,高发重疾的种类及比例也有所不同:

(数据来源:泰康人寿官微)


· 男性恶性肿瘤占比在50%~60%左右,其余大多为心脑血管疾病;

· 女性恶性肿瘤占比在80%~90%左右,心脑血管占比较低。

这也给我们在挑选重疾险附加保障时提供了参考:

· 男性可视预算附加心脑血管方面保障,比如芯爱2号等;

· 无论男女都可视预算附加癌症二次赔付的保障,比如超级玛丽2020Max等;

· 购买多次赔付重疾险,癌症必须单独分组,比如嘉多保等。

2、重疾保额普遍偏低

吐槽君在整理各大保险公司理赔年报时,发现了一个很有意思的事情,那就是目前重疾保额普遍偏低。

以平安人寿为例:

(数据来源:平安人寿官微)

20万件理赔,理赔金额148亿元,平均每件理赔金额为“7.4万元”。

目前重疾的平均治疗费用在30~40万左右,7.4万就算扣除社保报销也是明显不足的……

吐槽君和逗逗酱一直强调的一句话就是:买保险就是买保额

遇到紧急情况,保额不够用,其他看起来再美好的附加保障也是没有用的。

所以个人建议,购买重疾险的保额一定要满足至少30万保额,在满足保额的基础上,如果预算充足再附加其他保障。

3、重疾发生年轻化

所有保险公司的理赔年龄分布,都有一个统一的趋势,那就是:

虽然目前理赔比例最高的是40~60岁的人群,但20-40岁人群的理赔比例相较17、18年又有了提升……

还是那句话,身体是革命的本钱,年轻人要养成良好的生活作息习惯。

不要以为配置了保险就可以高枕无忧了,毕竟再好的保险,也只能在你生病的时候起到作用!

三、写在最后

希望通过对这18家保险公司理赔年报的梳理,能对大家挑选保险起到参考作用。

哪怕有一点作用就没白费吐槽君耗时耗力的整理~

如果对保险公司年报原文感兴趣的朋友,可以在吐逗保公众号的后台回复“2019理赔年报”,吐槽君帮你整理好了链接!

我是超贴心的吐槽君,爱你们!

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了解更多保险知识,解答更多保险疑问,欢迎关注微信公众号:吐逗保(搜索:“ 吐逗保 ”或“ tudoubao122 ”),让保险不那么枯燥!

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